如果一個人從三十樓以上跳下來，有沒有風險？答案為零。因為死亡機率百分之一百，沒有風險。所謂風險，其實是指不確定性，這是人生最刺激，也躲不開的環節，而正因為生命充滿不確性，人壽保險應運而生。

上天對每個人都是公平的，無論身分地位、貧富善惡，死亡是無法逃避的終點，再多金錢權力也無法預知離世時刻與原因。中國人忌諱談「死」，但與其逃避，不如正視資產分配，讓自己在世時有合適資產組合，離世後也能留財產給親人。

我們身處的小城，因社會保障制度較完善，人們對保險態度反而保守。常見年輕人問股票投資，卻忽略自身保障需求。初入職場者需供養家庭，若意外離世，微薄家用難以保障家人未來生活。其實，足額保險能大大減少此類憂慮。很多人因收入低而不買保險，這是完完全全的本末倒置，收入低的人更需要保障，減少一兩次娛樂消費，省下的錢就能支付保費，簡單保險幾百元就能換來不少保障。部分人覺得保費貴，是因常打包購買，醫療保險費率高，在有基本醫療保障時，分開購買更明智。

保險投資是長期過程，不能急於求回報。要清楚停止供款的損失，明白先苦後甜。投資相連保單有其價值，但並非適合所有人。其保障額與投資收益掛鉤，缺乏基礎保障者，不能將其作為唯一保障。只有在已有充足保障後，投資相連保單才能發揮更大效用。

個人更傾向將保險與基金分開。買簡單保障，用月供基金處理投資，月供基金自由度高，能減少現金流風險。選擇保險或投資建議時，應該要考慮保險從業員的職業道德，畢竟佣金是他們的主要收入來源，閣下支付越多保費，他們收穫更多，在利益驅使之下，難免會傾向推介金額更大的產品，還要擔心代理人離職而變成「孤兒仔」。

選擇保險和保險代理人本來都是一種技術活，切忌橫衝直撞胡亂投醫，最好還是自己做功課，須知道，「一勞永逸」，還是要付出一個「勞」的。◇