【記者陳藝珠海報道】層層設套，步步緊逼，最終讓你落入精心設計的貸款圈套......近日，拱北警方縝密偵查，成功破獲「套路貸款」詐騙案件，抓獲並逮捕嫌疑人胡某銘（男，三十一歲，珠海香洲人）、周某傑（男，二十八歲，珠海斗門人）、陳某夫（男，二十七歲，珠海斗門人）和葉某沃（男，三十三歲，廣東東莞人）等四人，為「颶風二０一九」專項行動和「雲劍」行動增添戰果。
二０一六年九月，被害人阿榮（化名）因資金需求，通過中間人胡某銘將其已經抵押給銀行的房產二押給吉大Ａ公司，借得十五萬元，扣除手續費後實際到手人民幣十二萬餘元。二０一七年五月，Ａ公司以產品下架為由催促阿榮還款。此時，胡某銘適時地介紹阿榮把房產二押轉給個人Ｂ，向Ｂ借得二十萬，以償還Ａ公司債務，期間被扣除了三萬多的佣金和手續費。二０一七年十月，胡某銘稱Ｃ公司貸款利息低，介紹阿榮把房產二押轉給Ｃ公司，向Ｃ公司借得三十萬，以償還Ｂ債務，期間又被扣除了三萬多的佣金和手續費。二０一八年二月底，胡某銘建議阿榮將房產抵押給其他銀行貸款，稱這樣利息更低，於是阿榮向周某借八十四萬過橋費，把銀行的三十六萬房貸和Ｃ公司的三十萬還清，解除抵押後再把房產欲轉押給其他銀行借款。兩個月後，胡某銘稱國家政策改變，無法轉為銀行貸款，而此前向周借的八十四萬元利息過高，建議阿榮註冊一家公司，通過企業放款的方式借款，再回頭向Ｃ公司貸款。阿榮隨後在胡某銘等人的協助下，註冊了一家公司，用房產抵押給Ｃ公司，貸得一百萬，還清了周的八十四萬，期間被扣除了十萬多的佣金和手續費。經過上述複雜的操作後，在不到兩年時間裡，阿榮的借款從本金四十八萬元（含銀行房貸三十六萬，實際借款十二萬）變成了借款本金一百萬元，翻了一倍有餘。
二０一八年十月，因阿榮嚴重欠債，無法償還利息及本金，周某傑、胡某銘、葉某沃等人商量，通過房產買賣的方式將阿榮的房產轉押給銀行貸款，於是建議阿榮將中山坦洲的房產賣給葉某沃親戚，再以葉某沃親戚名義向銀行申請貸款，稱房子可由阿榮繼續居住，但必須每月供樓，直至還清全部銀行貸款後房產便可更回阿榮名下。阿榮此時已無能為力，只能照辦。通過胡某銘，阿榮以無抵押方式向個人Ｅ借過橋資金一百零二萬用於償還Ｃ公司一百萬，以解除房產抵押。隨後陳某夫操作過戶手續，由周某傑轉帳四十一萬元到葉某沃親戚的銀行帳戶，再轉到阿榮帳號，製作了購房首付款流水，最終獲得銀行審批成功貸款一百零六萬元，隨後償還Ｅ過橋資金及其他手續費、利息、佣金等費用，事主最終只拿到人民幣七百多元。
今年三月，因阿榮無法繼續支付高額的利息及債務，無法正常供樓，胡某銘、葉某沃等人上門催債，稱再不給錢供樓就要將事主及其家人趕走，將房產變賣償還債務。
今年三月底，在層層套路中被忽悠得暈頭轉向的阿榮如夢初醒，終於發覺自己可能被人騙了，於是趕忙到拱北刑偵大隊報案。拱北警方立案後，專案組經過一個多月的縝密偵查，固定了相關證據，一個「套路貸款」組團式犯罪鏈條逐漸浮出了水面。
經偵查，二０一五年底到二０一八年期間，嫌疑人胡某銘、周某傑和葉某沃等人糾集在一起，以低利息、高額度、借貸手續方便等為誘餌，採取「收取高額手續費」「肆意認定違約」「轉貸平賬」「過橋」「變相虛增債務」等方式從事借貸業務，與被害人簽署「陰陽合同」、「層層加貸」和製造虛假銀行流水等「套路貸款」方式騙取錢財。整個過程中，阿榮通過多次借貸實際到手的款項不到二十萬元，造成的後果是價值一百五十多萬元的房產被過戶他人名下，還有二十多萬債務及十餘萬元的信用卡、網貸欠款未還清。查清真相後，四月二十六日，拱北警方將嫌疑人胡某銘、周某傑、陳某夫和葉某沃抓獲歸案。
拱北警方在調查取證中又發現，金灣一女事主小蘭（化名）也被胡某銘、陳某夫等人以相似的手段，實施詐騙，套路受害人小蘭一年裡從借十五萬元被誘騙虛增債務至九十點九萬元，算下來年借貸利率竟高達百分之五百零六！目前，嫌疑人胡某銘、周某傑、陳某夫和葉某沃均已被逮捕，案件正在進一步辦理之中。
據警方介紹，「套路貸款」一般針對的目標是個人徵信不好，無法在銀行正常貸款者或是已在銀行借貸需要二次借貸者。上述兩宗案例受害人都是已經在銀行借貸，無法再進行正常的銀行借貸了。由於「套路貸款」隱蔽性強，善於利用事主心理來轉嫁風險，表面借貸程式合乎常理，看似合法合規，相關借款合同都有事主簽名確認，但所簽訂合同基本都是空白合同，其中關鍵的「利息」「還款日期」「還款方式」等重要內容均不填寫，利用受害人迫切借款的心態要求受害人簽名、而且也不提供合同給受害人。另外，嫌疑人還會利用公證書、授權書、房屋租賃合同等合法的檔將受害者的固定資產的使用或者轉讓、過戶等權力掌握在自己手中。嫌疑人通常會假借民間借貸之名，以低息、不需要抵押等條件進行誘惑，引誘受害人進行借貸，然後通過「肆意認定違約和提前解約」「轉單平賬」「低息資金過橋」「索取手續費、平台費、活動費、佣金、過橋息」等手段，造成受害人的債務的不斷累加，從而達到侵佔受害人固定資產的目的。◇
